超越茅台吐槽银行！蚂蚁会活成自己讨厌的样子吗？

要点速读：

1、几天前，马云在外滩金融峰会上关于“金融创新”的言论引发了一场大讨论。

2、蚂蚁集团上市前夕，被传遭调查是否存在潜在“利益冲突”并推迟了IPO。

3、马云曾在乌镇互联网大会上十分傲娇地说，电子商务公司才要解决物流成本，但阿里巴巴不是电子商务公司，它要做的，一是培养更多的京东；二是让这样的公司挣钱。阿里要做的，是平台。

4、舍不得孩子套不到狼，快捷支付成立之初，肉都被银行吃了，支付宝只有当厨子的命。

5、蓄力积累C端流量，而后把流量作为筹码收割B端——这几乎是整个阿里系最惯用的打法。

6、君不见站在电子商务顶端的阿里,不断地修订着游戏规则。而对企业而言最遗憾的事，莫过于打破垄断后，成为新的垄断者。毕竟，在成为既得利益者后，再要自我革命可太难了。

 

蚂蚁集团即将上市，市值眼看着就要超越 A 股股王茅台荣登第一，而就在几天前，马爸爸在外滩金融峰会上关于“金融创新”的言论还引发了一场大讨论。毕竟他在台上说“今天的银行延续的还是当铺思想”，并表示这必须改掉而是要靠信用体系。

其他更狠的话，小师妹就不在这儿提了，感兴趣的朋友可以自己找来看，网上都有。

站在上市的节点回头看蚂蚁走过的路，不觉感叹真是不简单。

它生生吃着银行剩饭长成了印钞机。

这般英姿飒爽的小蚂蚁，俨然一副年少有为的屠龙勇士模样；但它身上有阿里爸比的影子，随着上市，资本的收割期，也渐行渐近。

再加上前几天刚出报告的，美国对苹果、亚马逊、谷歌和Facebook四家科技公司的反垄断调查。

这些不禁让小师妹有些多虑，它能避开屠龙少年终成恶龙的宿命吗？

01. 起步期：边吃银行剩饭边聚集流量

稍微关注阿里的朋友一定都知道，阿里的使命是——“让天下没有难做的生意”。说白了就是为小微企业服务，这个理念几乎贯穿了阿里系整个生态系统。

蚂蚁金服作为阿里爸比的亲儿子，完美地继承了这个基因。它的招股说明书里，也清清楚楚地写着这一使命。

其实你看名字就知道——“蚂蚁”金服、“芝麻”信用、“微贷”科技平台……你品，你细品，都是小而美的元素。

所谓得民心者得天下，蚂蚁金服从一开始就深谙这个道理，所以才在后来跪舔银行看不上的用户这件事儿上，足足甩了银行十八条街。

事实也证明，你我才是大多数，并且确实帮蚂蚁金服乃至整个阿里体系，撑起了如今令市场疯狂的市值。

支付宝2004年成立，其实它本意是为了解决淘宝购物时的付款问题。那时候网购支付需要跳转到银行网页，支付成功率只有一半多。

也就是说，当时你交易5笔订单，只有一半能够成功，用户体验十分糟糕。

马云一气之下把彭蕾调来专门解决这个问题，自己也是亲自拜访银行求合作，才终于有了现在打遍天下无敌手的快捷支付。

港真，当时说服银行并不容易，毕竟决定权在对方手里，想开放接口没点真金白银是不可能的。支付宝也是下了血本，不仅提出向银行预付手续费，让银行提前锁定收益；还主动往银行交保证金，降低快捷支付的风险。

舍不得孩子套不到狼，快捷支付成立之初，肉都被银行吃了，支付宝只有当厨子的命。

但为了积累用户，这厨子做得也是甘之如饴。

没人能拒绝方便，更何况银行当时那种卡号、密码、预留问题、U盾等一系列组合操作齐上阵的支付模式，确实降低了网购的花钱欲望，所以当快捷支付打破规则横空出世，立刻吸引了大量用户。

蚂蚁金服的另一大王牌产品余额宝也是这样。

2012年，蚂蚁与规模仅百亿左右、常年徘徊在行业尾部的天弘基金合作，把波动较小、收益稳定的货币基金作为主攻方向，开发了余额宝。

那时候银行理财门槛奇高、收益率还几乎跑不赢通胀，余额宝动辄6%的收益率让利和1元也能买理财的门槛，再次吸引了大量用户，直接把天弘基金在几个月之内就顶到规模千亿。

一年之后，天弘基金就成了首家规模超5000亿的基金公司。

这成长速度必须让银行眼红，后来甚至用限制转入转出额度的办法，限制支付宝过快长大。马云为此还亲自下场开撕过，年少时热爱网上冲浪的朋友们一定还有印象。

人气聚起来了，此时的屠龙少年也已经锋芒毕露。

02. 成长期：用 C 端流量收割 B 端机构

小师妹不得不说，马爸爸诚不欺我，“让天下没有难做的生意”，确实是对阿里非常非常重要的一句话。

先带你们看段视频，请忽略中间那位尴尬又不失礼貌地微笑着的李彦宏，看到右边有些上头的大强子了吗？

视频里的马爸爸在乌镇互联网大会上，十分傲娇地说，电子商务公司才要解决物流成本，但阿里巴巴不是电子商务公司，它要做的，一是培养更多的京东；二是让这样的公司挣钱。

看明白了吗？阿里要做的，是平台。

作为阿里的亲儿子，蚂蚁金服将这一点贯彻执行得十分之好。

当然助推器是2016年互联网金融严监管启幕，网贷、银行、基金、互联网资管、小贷、消费金融都被整顿，尽管持牌，蚂蚁也要小心雷区，规避风险。

凭借着技术底气和天量用户，它的技术路线越走越稳——它逐渐向越来越多的金融机构提供了技术服务和开放平台流量。

小师妹说直白点，这像不像支付宝的“淘宝化”？

这时候你们看明白了吗？藏在“让天下没有难做的生意”这句话背后的，是“我要做平台，你们都是我平台上的生意”。

再品品那句马爸爸diss大强子的话，“我们不是电子商务公司，我们是帮助别人做电子商务，这是有巨大差异的。”

你把这句话转个弯套在蚂蚁的身上，是不是品出那味了？

蚂蚁没有骗人，它确实不是想和银行竞争，它只是想让银行来它这儿做生意。